신속채무조정 제도란?
신속채무조정 제도는 일시적으로 채무 상환이 어려운 채무자에게 신속하게 지원하여 신용 회복을 도모하는 제도입니다. 이 제도는 신용회복위원회에서 운영하며, 채무자의 상황에 맞춰 유연하게 채무 조정을 제공합니다.
지원 대상
다음과 같은 조건을 충족하는 경우 신속채무조정 제도를 신청할 수 있습니다
신규 채무 발생
최근 6개월 이내 발생한 신규 채무가 전체 채무의 30% 이상이며, 신용채무 총액이 자산 평가액을 초과하지 않는 경우.
연체 기간
연체 기간이 30일 이하인 경우.
신용평점
개인 신용평점이 하위 10% 이하인 경우.
연체 기록
최근 6개월 내 금융회사에서 5일 이상 연체한 횟수가 3회 이상인 경우.
실직, 휴직, 폐업
최근 6개월 내에 실직, 휴직, 폐업으로 인해 연체가 예상되는 경우.
의료비 발생
한 달 이내에 3개월 이상 치료가 필요하다고 진단받은 경우.
긴급 상황
재난 및 안전관리 기본법 제3조에서 정한 재난 또는 이에 준하는 긴급 상황으로 신속하게 지원이 필요하다고 위원장이 인정하는 경우.
신속채무조정 유형
기본형
거치기간
6개월간 거치기간을 지원합니다.
추가형
거치기간
6개월간 거치기간을 지원합니다.
원리금 상환기간
거치기간 이후 최장 10년까지 원리금 상환기간을 지원합니다. 상환 기간은 채무자의 상환 여건에 따라 다르게 적용됩니다.
이자율
약정 이자율을 그대로 적용하되, 금리가 15%를 초과하는 경우 최고 15%의 이자율을 적용합니다. 신용카드의 경우 연 10% 이자율을 적용합니다.
신속채무조정의 장점
간단한 신청서류
신청 서류가 간단하여 쉽게 신청할 수 있습니다.
저렴한 신청비용
신청 비용이 5만원으로 저렴합니다.
신용회복 유리
신청 다음날부터 추심이 중단되고, 단기 연체 정보가 등록되지 않아 신용회복에 유리합니다.
이자 인하
확정 후 1년 경과 시마다 최초 이자율의 10%씩 4년간 인하됩니다.
신속채무조정 신청 시 주의사항
담보대출 등 제외 채무
담보대출 등 신속채무조정에서 제외된 채무는 별도로 상환해야 연체 정보가 등록되지 않습니다.
신용카드 및 마이너스통장 사용 중단
신속채무조정 신청 후 신용카드 및 마이너스통장 사용이 중단됩니다.
정해진 날짜에 변제 필요
변제를 정해진 날짜에 하지 못할 경우 단기 연체 정보가 등록되며, 거치기간 중에는 조기 상환이 불가능합니다.
원리금 분할상환
추가형은 원리금 균등 분할상환 방식이기 때문에 초기 월 변제금 중 이자가 많은 비중을 차지합니다. 금리가 높은 계좌를 우선적으로 개별 상환하여 월 상환액을 낮추고 이자 부담을 줄이는 것이 좋습니다.
결론
신속채무조정 제도는 일시적으로 채무 상환이 어려운 분들에게 유리한 신용회복 지원제도입니다. 기타 궁금한 점이 있으시면 신용회복위원회의 콜센터, 방문 상담, 인터넷 홈페이지, 스마트폰 앱을 통해 상담 신청을 하시면 됩니다.
